雖然林修然并沒有想明白這是怎么回事，但是他知道自己現在和這些歷史上被處罰的人的處境簡直太像了，或者可以說根本就是一模一樣。
都是這個年齡，都是市場經理，林修然接著又仔細看了看這些人被處罰的具體事情經過，他想看看這些到底都是在募集銷售的時候出了什么問題，怎么會有這么多人先后都掉進坑里呢？
到了這個時候，林修然還是抱著學習、有則改之、無則加勉的態度，在他看來應該就是單純地操作不當，或者因為個人利益等原因，一些該有的流程或者步驟沒有，造成了問題。
他想要學習一下，省的自己也犯類似的問題，直到這個時候他依舊沒有對瑞明投資產生懷疑，也不知道是真的沒有一點懷疑？還是有了懷疑，但是不愿意承認。不過不得不說，林修然是一個很容易相信別人的人。
林修然仔細地看了法律文書中的詳細介紹，并逐一和自己進行對照，除了能夠查缺補漏提升能力、避免風險以外，林修然還特別想看看自己到目前為止的行為有沒有問題。
第一個人是因為在銷售的時候應該先核對客戶材料，但是他并沒有核對，按照監管機構的要求購買私募基金的客戶，金融資產應該在三百萬以上，實際出資購買至少一百萬起，但是這個人沒有核對客戶的材料，導致客戶實際上并沒有三百萬的金融資產，只有一百多萬，就讓客戶購買了產品，
這一點林修然并不在意，因為銷售分為直銷和代銷，直銷顧名思義就是由基金公司的市場人員進行直接銷售，而代銷則是委托一家機構進行代理銷售。這些募集銷售時核對相關材料的工作是實際銷售的機構負責的。
林修然做銷售路演的那個產品是由上信證券進行代銷的，而這第一個出問題的案例則是直銷，所以他學習了一下相關的注意事項。
也僅僅只是學習一下而已，畢竟就他之前的產品銷售而言，這第一種類型的錯誤和他無關。
第二個人則是沒有做適當性匹配。林修然知道每一個產品根據投資得情況不同，可能面臨的風險就會有所不同。
按照監管機構的要求，人為的將風險分為“低風險”、“中低風險”、“中等風險”、“中高風險”、“高風險”五類，對應的在購買產品之前，需要對投資者的風險承受能力進行問卷調查，從而按照監管機構給出的，全國統一的標準進行打分，打分結果依舊是分為“低風險”、“中低風險”、“中等風險”、“中高風險”、“高風險”五類。
而所謂的適當性匹配說的就是，將不同風險等級的客戶和不同風險等級的產品相互之間做匹配，客戶可以購買風險等級和自身的風險等級相同或者比自身的風險等級低的產品，但是不能購買風險等級比自身高的產品。
所以一般來說，客戶購買產品的時候都是需要做風險等級的匹配測試的，但是這第二個人卻并沒有給客戶做風險等級的匹配測試，就給客戶推薦了風險等級最高的產品。
客戶不懂這些流程，看到推薦的產品收益很可觀，被忽悠之下，一激動就買了產品，畢竟高風險高收益嘛，風險等級越高，對應的可能會獲得的收益也就越高。
客戶只看到了收益，并沒有看到風險，這個第二個被處罰的市場經理也沒有提示客戶風險，之后那個產品因為一些原因大幅虧損，客戶想要回損失，但是哪家基金公司會賠償損失呢？
瑞明投資根本不管這個客戶，客戶找到了監管機構，監管機構本來是打算調解的，但是在詳細地了解了情況之后，便帶走了這第二位市場經理，并給予了處罰。
看到這些，林修然也是引以為戒，但依舊沒有擔心，因為他這次是代銷，不會直接接觸客戶，接觸的都是上信證券的客戶經理們，所以對于這些事他就僅僅只是引以為戒，想著以后在工作中多多注意而已。
林修然繼續看相關的法律文書、相關的監管案例。
第三位被處罰的市場經理則是因為和客戶合謀，變向突破了私募基金募集的最低門檻，所以才被處罰的。
林修然知道私募證券基金的最低投資門檻是一百萬元，但是一次性拿出一百萬元來做投資，尤其還是私募證券這種不公布持倉股票的投資，如果不是對基金經理有一定了解，如果不是自己的家底十分豐厚，那么對于一般人來說都是比較困難的。
這其實也很正常，私募基金之所以設置這樣的一個門檻，就是因為私募基金的風險比較高，不適合風險承受能力很低的大多數人。
正常這樣的一個資金準入門檻是可以起到一定的過濾效果的。
但是很多人只看到私募基金可能獲得的收益，但是并沒有考慮到私募基金可能會面臨的風險，于是就想方設法地突破這個最低門檻限制。
而基金公司的市場人員因為提升銷售業績，自己會有更多的提成，會有更多的收入，也有動力放寬標準讓客戶購買產品，這樣基金公司的市場人員很有可能和客戶一拍即合，合謀變向突破監管機構設定的最低標準。
這個第三個被處罰的市場經理就是這個情況，按照法律文書之中寫的內容，這個市場經理主動告訴客戶可以多找幾個人湊一百萬，最終掛在一個人的名下來購買公司的產品，那個客戶也是十分心動，就找了七八個人一同湊了一百萬，期初還是好好的。
但是之后因為其中一個人著急用錢想要將產品贖回，將自己的錢拿回去，但是有的人不同意，想要繼續持有，本來這種事也好解決，想要繼續持有的人給那個想要贖回用錢的人一筆錢，將他所持有的部分劃到自己名下就可以了，但是因為暫時拿不出那么多的錢，所以就沒有辦法了。
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