“信用貸款的主要流程，客戶來到公司業務部或者個人金融部，進行戶籍查驗，然后就是填寫貸款申請，包括貸款的用途、時間等，有一點需要注意，這里是不用填寫申請金額的。”
“拿到業務后，負責貸款業務的客戶經理開始收集材料，包括但不限于客戶的年齡、工作、家庭收入和婚姻等，然后開始信用也就是品德的查詢。”
“渠道有通過戶部、刑部來查其次資料，看看其存不存在逃稅避稅的嫌疑，存不存在違法律法的行為，再就是通過其居住的生活環境，如鄰居，還有親戚朋友等，做實地調查。”
“最終根據所有信息，進行綜合評估，不符合標準，拒絕客戶的貸款申請，符合標準則進行批準，并且進入額度審批環節。”
“額度審批環節，就是根據客戶的個人收入、家庭收入來判斷客戶的還款能力，評估之后，出一個在客戶還款能力范圍之內的貸款額度。”
“客戶不滿意，可以拒絕貸款，客戶滿意，登記貸款信息，包括簽字、手印，留存人物畫像，最后是銀行出具借款通知書給銀庫，營業部出賬，銀庫放款。”
說到這里，譚毫微拿出一灰色紙張。
“這就是出自煉金科技部的借款通知書，本身是煉金器物，硬質很強，大小相當于五張存單，出具部門只有公司業務部和個人金融部，且兩者出具的借款通知書會有不同區別。”
“營業部只有見到借款通知書，才能辦理貸款業務進行出賬，銀庫才能做到放款。放款后，借款通知書需要保存，存放于銀庫的資金區中。”
“客戶還款后，借款通知書會加蓋銀章給客戶，當作是客戶的還款證明，同時銀行這邊也會做相應的還款登記流程和資料留存。”
借款通知書開始在眾人手中傳遞，熟悉這一煉金器物的同時，不僅感慨煉金術的神奇。
“抵質押貸款的流程，與信用貸款大同小異，查驗戶籍、貸款申請、收集材料，這里也是需要進行信用查詢的，畢竟客戶的還款意愿是貸款最看重的因素，如果品德低下，意味著還款意愿不高，或者說出現有錢不還的可能很大，那么銀行是不會給這類客戶貸款的，可以直接拒絕。”
“做完信用查詢，接下來就是抵質押物的查詢，如果是可移動的資產，采用質押方式，將物品質押在銀行，珠寶、字畫、古玩等等，如果是房屋等不可移動的資產，采用抵押方式，將房契收歸銀行暫存，且要將相應房產在戶部進行登記，確保客戶在貸款期間無法對房產進行售賣。”
“當然，這都是之后要做的，最主要的還是查詢抵質押物的價值，以及確保所有人是客戶本人，也需要把折舊以及貸款期間的維護費用等情況考慮在內，綜合評定后給出客戶拒絕貸款或者同意貸款的答復。”
“貸款的額度，與抵質物有著直接的關系，按照抵質押物的價值，銀行將選擇貸款給客戶相應價值的六成到九成九不等。”
“之后的流程就是登記貸款信息，然后做抵押或者質押，確保了物品狀態后，留存人物畫像，出具借款通知書，最后出賬放款。”
“以上就是貸款業務的主要流程，值得注意的一點，還款的及時與否，將很大程度影響下一次貸款的審批，這同樣是信用問題，并且是銀行非常看重的一部分。”
譚毫微結束發言，掌聲雷動。
再次發言的是毛朗，以計劃財務部總經理的身份。
“根據計財部的統算以及盈利空間，貸款利率暫定為3個月2%，半年3%，1年4%，2年6%，因為貸款利率受市場影響較大，所以采用不定期浮動方式。”
“每個季度根據市場上的物價、行業的現狀、社會資金的流動情況、銀行客戶整體的經營情況等等，綜合測算出參考利率，進行現行貸款利率的上漲或下降調整。”
“并且貸款現行利率作為參考利率，計財部會給客戶經理一定利率上的波動幅度，便于客戶經理的營銷以及與提高客戶經理在與客戶談判時的優勢。”
“另外因為信用貸款的風險更大，額度審批更嚴格，利率審批也一般要高于抵質押貸款的利率。”
再次掌聲雷動。
等全場安靜后，許天衣作為最后的發言，開口說道：“貸款業務作為銀行盈利的主要手段，發展到最后是要進行業務分離的。”
“等銀行擴大規模，在大承境內鋪設分支機構的時候，會再成立兩個新的部門，授信部和風險控制部。”
“由授信部負責所有貸款業務的額度審批、利率審批，由風險控制部對貸款業務風險進行把控，包括監督客戶經理的貸款后續跟進，以及客戶經營情況和還款意愿的變化。”
“這段時間，公司業務部、個人金融部也不是只顧著幫營業部分擔壓力，對以朱雀大街、白虎大街為中心的商貿區域做了細致的劃分和梳理。”
“稍后會由兩個部門針對相應工作內容與大家做一個簡單匯報，然后……大家就各司其職，做好自己的本職工作，不要再為銀行的未來過多擔心了。”
又一次掌聲雷動。
會議在半個時辰后結束，離去的人無不神清氣爽，表情里透露出一股驕傲。
顯然，公司業務部、個人金融部的工作匯報令大家吃了一顆定心丸，對銀行前景再次充滿了信心。
事實上，最具有說服力的是譚毫微對市場的觀察分析，如今大承百廢待興，最需要的就是經濟建設。
然而對于民生百態，想要建設就勢必需要大量資金，缺少資金是市場和商賈面臨的最大問題。
市場上的機遇擺在無數人的面前，銀行只需要提供資金，給有才能的人一個把握機會的平臺，那么利潤就能得到創造。
而銀行，只需要共享漁翁之利。
許天衣、沈曼曼、譚毫微、韓社戲、紀德孝。
五人，兩輛馬車，離開了青龍大街。
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